中山购房者：我想提前还贷
自断供风波过后，提前还贷的风就吹起来了。
这不，随手一搜，房叔的买房交流群里就在讨论着这个话题：
| 来源：买房交流群
为什么“提前还贷”，会成为当下的热门话题呢？
其实，就是目前的市场环境太差了。以前一有闲钱就拿去买股票、买理财、买基金，赚取的收益，用来还房贷那是绰绰有余。
但现在呢，一打开手机，简直“绿”得发慌，就算有收益，但收益率远远不如房贷能亏，不确定性实在太大，就想着把债务率降低一点。
| 广州房产绘
加上央妈不断地降息，不少城市的房贷利率降至史上最低位。
就连中山住房贷款利率几乎整体贴近“首套4.25%，二套5.05%”的水平线，而四大行优质客户的首套已经可以做到4.25%。（详戳）
而且最近有消息传出，两天后（也就是20日）大概LPR还要再降。
这让很多“高位站岗”的购房者们产生了“不想再为银行打工”、“被割韭菜”等想法，因此提前还贷成为了当下的“潮流”。
提前还款要赔违约金吗？
还记得8月1日交行发布那条关于提前还款补偿金收费调整的公告吗？
那家伙，真的猛，当天直接被骂上热搜，好在第二天交行又撤回这一规定。但具体还是不是按照公告政策执行，就要看各地分行自行决定了。
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那中山的各大银行，提前还款，需要违约金吗？房叔打听了一下。
我们先来看看，支行个贷经理有明确答复的。（ps：以下违约金都是针对部分提前还贷的情况；不同支行政策略有差异，请以具体情形为准）
农商银行：满1年免收违约金；但1年内收取提前还款手续费，为金额的0.5%。
平安银行：满2年免收违约金；但2年内收取提前还款违约金，为金额的0.5-1%。
汇丰银行：满2年免收违约金；但2年内提前还款本金金额的两个月贷款利息，最低4000元。但今年8月8日起新签的合同都是满一年就免违约金。
兴业银行：目前提前还贷没有违约金。
至于其余银行，答复千篇一律：“具体看合同条款”。那我们就具体问题具体分析，各位将就着看👇👇👇
农业银行某支行个贷经理说：“大部分银行都是看你手上那份贷款合同，合同上明确要给就是要，而且不同时间签定的合同，要求的违约金都不一样，具体参考贷款合同。”
好的吧，农行的贷款合同房叔没有，但我们粉丝有啊。
①近期准备做房贷：贷款合同我还没拿到手，但之前有听经办人说，供满3年后，免罚息或者违约金；供了不到1年，违约金=提前还款本金金额的1%。
②在去年做的房贷：供了不到1年，违约金=提前还款本金金额的1%。我合同好像无论几时提前还款，都是1%。
③今年5月提前还款的：1年内违约金为3个月贷款利息；1-3年违约金为2个月贷款利息；3年以后违约金就收一个月贷款利息。
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中国银行某支行答复：关于违约金，主要看合同上的条款，因为不同时期签的合同对于提前还款违约金的规定不同，比如早期基本都是罚息一个月，19年那段时间就是罚息2个月。
不过，今年7月之后签的合同都是满一年就没有违约金。
呀，没想到中行居然如此“善解人意”。
至于光大银行，房贷在身的同事直接“甩”上一张截图：未供满1年，需收取提前还款违约金，为提前还款金额的3%；另外还有交纳1个月的贷款利息。
| 房叔同事供图
（广发银行）已经供完3年的朋友说：我的合同上写的是，只要提前还款都要给违约金，违约金=剩余本金*0.5%。
比如我还剩90万要还，现在想提前还10万，违约金就是80万*0.5%，大概就是4000元。
贷款选了交通银行的朋友：我的房贷已经供了很多年了，就差不到几年的时间。现在如果我需要提前还款，是不需要违约金的，除非我供不到1年，就需要给1%的违约金。
以上多方说辞，请各位自行评判，毕竟不是所有人的合同都一模一样。
提前还款还有哪些条件？
如果想要提前还贷的朋友们应该都有了解过，大部分银行普遍需提前30天发起申请。但交了申请之后何时才扣款，房叔只能说“看运气”。
| 农商银行 | 提前1个月申请，正常走流程需要1个月左右 |
| 平安银行 | 需提前1个月申请，流程大概要几个月 |
| 光大银行 | 提前1个月申请 |
| 中国银行 | 提前1个月申请，正常流程1个月左右 |
| 汇丰银行 | 需要提前1个月申请 |
| 农业银行 | 需要提前1个月申请 |
| 兴业银行 | 提前15个工作日申请 |
| 交通银行 | 提前15个工作日申请 |
一般来说，与负责你的个贷经理联系申请或通过手机APP就能提前还贷，但最近不少人发现手机App上的“提前还款申请”键消失了。
| 来源：买房交流群
农商银行：供满1年之后，可以直接在手机APP申请。
平安银行：这边暂时需要去柜台申请。
中国银行：一般在各大支行贷款部会有专门的人负责，前段时间是可以线上申请，现在又改回人工，所以是需要跑柜台申请。
汇丰银行：可以打电话找客服申请，也可以找具体经办人。
本身就在为月供到处奔波，现在还要专门为此事请假跑柜台，真的“一个脑袋两个大”。
那对还款金额有没有要求？有没有次数限制？房叔也问到了。
| 农商银行 | 1万以上，一年只能提前还款一次 |
| 平安银行 | 1年内可以多次申请，但申请1次仅能提前还款1次 |
| 光大银行 | 每次提前还款金额不少于5万元 |
| 中国银行 | 最低要求1万，合计貌似是不超过3次，即第三次需要全部还完 |
| 汇丰银行 | 部分还款金额最低10万元 |
| 农业银行 | 提前还款本金最低1万元 |
提前还款能省下多少利息？
在提前还贷过程中，市民有三种还贷方式可以选择：
①资金充裕，全部提前还款。
②部分提前还款，缩短贷款年限（月供不变、减少期数）。
③部分提前还款，降低还款额度（月供减少、期数不变）。
第一种嘛，适合谁我就不说了，直接看部分提前还款，哪种还贷方式更为划算？
这里就以房叔的朋友吴先生为例。
2019年5月，吴先生在三乡贷款买了一套90万左右的房子，大约3成的首付，也就是他贷了大概63万，当时他的房贷利率是5.88%。
选择的是等额本息的还款方式：（这里不包括因LPR调整，利率变化，而使得利息减少的情况）
和绝大多数人打工人一样，等额本息分期30年下来，利息总额比贷款金额还要多一些。
截止目前，吴先生已经还了40个月了，每个月月供3728.7元。前几年，只有几百块钱是本金，其它全是利息。相当于还了14.9万多，其中只有2.8万多是本金。
至此，利息剩余591464.45元，本金剩余601719.99元。
这不，他决定今年先提前还部分房贷，大概10万元。
月供减少、期数不变
换算一下，利息节省了98295.63元。
月供基本不变、减少期数
再换算一下，利息节省了270595.82元。
值得一提的是，除了提前还贷能减少利息、减少负债之外，还有一种方法就是从等额本息改成等额本金。
| 吴先生的另一种想法
具体咋操作呢？当然是和你的个贷经理沟通申请啊。不过能不能给你转变，一切还是要银行说了算。
再给你们提个醒，提前还款的申请是一次性的，申请一次就只能提前还款一次；并且每次申请都要罚息（处于违约期限内）。如果你需要提前还款，一定要考虑好这些问题。